一、單項(xiàng)選擇題(每題1分,共10分)
1.C 2.A 3.C 4.B 5.C
6.D 7.A 8.A 9.B 10。A
二、多項(xiàng)選擇題(每題2分,共10分)
11. ABCE 12. BDE 13. ABC 14. ACD 15. ABCDE
三、判斷題(每題1分,共5分)
16.√ 17.√ 18.× 19.√ 20.×
五、簡答題(每題10分,共30分)
23.(】)狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指銀行信用風(fēng)險(xiǎn),即信貸風(fēng)險(xiǎn),也就是由于借款入主觀違約或客觀上還款出現(xiàn)困難,而導(dǎo)致借款本息不能按時(shí)償還,而給放款銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。(5分)
(2)廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)既包括銀行信貸風(fēng)險(xiǎn),也包括除信貸風(fēng)險(xiǎn)以外的其他金融性風(fēng)險(xiǎn),以及所有的商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)。如果拋開商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)不談,僅從金融性風(fēng)險(xiǎn)來看,廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指所有因客戶違約或不守信而給信用提供者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)還應(yīng)包括主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。(5分)
24.商業(yè)性貸款理論認(rèn)為,商業(yè)銀行的資金來源主要是吸收的活期存款,商業(yè)銀行只發(fā)放短期的、與商品周轉(zhuǎn)相關(guān)聯(lián)或與生產(chǎn)物資儲(chǔ)備相適應(yīng)的自償性貸款,也就是發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款。因?yàn)檫@類貸款能隨著商品周轉(zhuǎn)、產(chǎn)銷過程的完成,從銷售收入中得到償還。(4分)
這種理論認(rèn)為,商業(yè)銀行不宜發(fā)放長期貸款和消費(fèi)者貸款,即使需要發(fā)放,其數(shù)額也應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行自有資本和儲(chǔ)蓄存款的范圍內(nèi)。(3分)
同時(shí),這種理論強(qiáng)調(diào),辦理短期貸款一定要以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ),要用真實(shí)商品票據(jù)作抵押,這樣,在企業(yè)不能還款時(shí),銀行可以處理抵押品,保證資金安全。因此,人們又稱之為“真實(shí)票據(jù)理論”。(3分)
25.金融法是指借助金融交易管理外匯風(fēng)險(xiǎn),方法有很多種,但它們共同的一點(diǎn)是,通過在外匯市場和貨幣市場上的交易,持有一個(gè)與現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)頭寸金額和期限相同但方向相反的頭寸,從而控制外匯風(fēng)險(xiǎn)。(2分)
(1)即期外匯交易。(1分)
(2)遠(yuǎn)期外匯交易。(1分)
(3)貨幣期貨交易。(1分)
(4)貨幣期權(quán)交易。(1分)
(5)掉期交易。(1分)
(6)貨幣互換。(1分)
(7)借款與投資。(1分)
(8)借款一即期交易一投資(BSI)。(1分)
六、論述題(共15分)
26.(1)要建立健全信貸人員崗位責(zé)任制,制定貸款管理責(zé)任制和各項(xiàng)審批制度,明確每個(gè)信貸人員的貸款審批權(quán)限和每個(gè)信貸人員的管理責(zé)任及相關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任,做到制度到位,責(zé)任到人。(3分)
(2)落實(shí)貸款“三查”制度。及時(shí)了解和掌握借款單位的動(dòng)態(tài),做到貸款發(fā)放后信貸人員隨時(shí)對資產(chǎn)的經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查,堅(jiān)持下鄉(xiāng)工作日制度,信貸人員要深入農(nóng)戶和企業(yè),去了解情況,解決問題,從而強(qiáng)化貸款“三查”制度的落實(shí)。對抵押財(cái)產(chǎn)要實(shí)行實(shí)地盤點(diǎn)核對,信用社對辦理抵押貸款的企業(yè),在規(guī)范登記手續(xù)、建立抵押財(cái)產(chǎn)檔案的基礎(chǔ)上,每年由信貸人員對借款戶的抵押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地盤點(diǎn)核對,防止抵押財(cái)產(chǎn)的流失,確保信用社信貸資產(chǎn)的安全。(4分)
(3)充分發(fā)揮股金卡和信用小組的作用。通過股金卡來發(fā)放農(nóng)戶貸款,以防止一戶多貸、冒名貸款的發(fā)生,同時(shí)還可通過股金卡記錄還貸、貸款逾期等情況,使信貸員了解該貸戶的信譽(yù)情況、還款能力,從而降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。另外,發(fā)揮信用小組長的作用,信用社可選用信譽(yù)好、能力強(qiáng)、在群眾中有很高威信的人擔(dān)任小組長,把好農(nóng)戶貸款第一關(guān),并協(xié)助信用社做好貸款的催收工作。(4分)
(4)加強(qiáng)信貸管理,保全訴訟時(shí)效。檢查貸款發(fā)放手續(xù)是否合法、合規(guī),不良貸款是否失去訴訟時(shí)效,形成不良貸款的原因是否正常等,從而重新明確各類貸款的管理和清收責(zé)任?刂茊螒舫壤J款的規(guī)模。(4分)
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